接触过保险的人都知道，对于普通家庭来说保险其实是一个必需品，保险的购买刻不容缓。我相信很多人买保险花下重金，却总买不到适合自己的或家庭的保险。这是为什么呢？
由于保险种类太多，产品设计也非常复杂，很多人因为受到很多外部因素的干扰不知道选什么保险。
所以今天就和大家好好聊聊，我们应该如何买到适合自己的保险?
我们为什么买不到合适的保险？
有一件事你可能还不太清楚，购买保险是非常差异化的行为，不同的人适合不同的保险，需要的保障也是会不一样的，但是很多人会比较有从众心理，别人买什么他就买什么，所以就很难买到合适的保险。其中还有一些你不知道的原因在里面。
1
早期保险公司以销售为导向设计产品
现在市面上有很多保险公司，什么畅销就买什么保险，但是畅销品并不一定适合所有人。
记得大概2012年以前，大多数人对保险的了解程度偏低，很多保险公司销售量最好的产品基本上是属于万能型产品；
而2017年销售量最好的几款产品基本上都是分红型产品，如占据榜首的是中国人寿的国寿鑫丰新两全保险（A款）。
而现在我们都知道，这谓之“万能”的产品，或有高收益的产品其实都偏离了保险的本质，它不是普通人的刚需产品。
但是保险公司想要在激烈的市场竞争中生存，就需要以销售量为指标，最大化的获取利益。这就导致保险公司会背离以客户需求为导向设计产品，转而以销售量为导向。
比如某时期万能险卖得好，就主打这款产品，但对于保障不足的消费者来说，肯定是不合适的。
2
代理人为高佣金对消费者误导销售
一说到保险代理人，很多人就气到直跺脚，因为被代理人坑过的人实在太多了。而原因就是代理人在推销产品时，只介绍消费者接受程度的高的产品，而不是真正的根据消费者的风险需求为他们配置保险。
导致这个现象的原因，主要有两点。第一，代理人往往面临着较大的行业生存压力。如在一定时期不能完成目标就会被淘汰。所以很多代理人为了自身业绩，只推荐好卖的产品，并不会为客户选择他们真正需要的产品。
第二，国人避讳死亡的传统心理。中国社会的传统一向喜欢讨吉利，对死亡、疾病等不好的字眼往往很避讳，而保险恰恰保障的是不幸事件，如意外死亡、重大疾病等，所以思想传统的人，对保险这件事比较忌讳。
而代理人恰好利用这一传统的心理，避开寿险，主卖理财险、万能险这类产品，以既能理财又能保障为诱饵，最大程度的满足其接受程度。
导致的严重后果是什么？
其实保险的本质是风险管理，它的核心功用是风险转移，而不是财富增值。但还是有很多人会受到代理人误导纷纷下单理财型产品，认为有收益很划算，但实际性价比很低。
比如，市面上一些返还型产品，其实是两全型保险，在寿险的基础上附加一款重疾险。虽然到了期限没生病会返还，但返还的实际收益很低，即每年花了钱却没有高保障也没有高收益，性价比很低。
另外，因为受到误导，很多人买的保险还很贵。如带分红的保险要比不带分红的保险贵6-7倍，保障一样但多花了很多的钱，完全偏离了保险“先保障后理财”的本质。
所以说我们要明白，保险的最大功能应该是防范风险，承担意外，保障周全才是第一要务，不要偏离了保险的本质。
该如何解决呢？
从目前情况来看，大家买保险还处在只关注某个产品好坏，却从不认真思考自己真正需求是什么的阶段。使得很多人掉入保险公司和代理人的销售套路，买不到合适的保险。
而想要避免这一情况，除了自身多了解一些基本的保险知识、不轻信保险代理人之外，还可以借助专业、中立的第三方平台，比如说，小贝保险。
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为什么推荐小贝保险呢？因为相比较其它第三方保险平台，小贝保险有如下两点独特优势是其它平台所不具备的：
第一，从用户角度出发，以消费者的实际需求为导向。
在基于先进的人工智能技术和服务几亿用户的大数据积累下，小贝保险不仅凭借独创的保险产品性价比评估体系，构建客观、中立的风险守护精算模型，还能给消费者提供包括风险筛查、识别、需求评估、产品推荐的一站式保险配置解决方案，让保险回归保障。
第二，在推荐产品方面，不局限于某家保险公司的产品，而是严选全网优质产品。
对保险产品的保险责任进行拆分，通过精算师团队研发的保险产品性价比综合评价体系，从保险精算的角度量化保险责任的价值，最大化消费者可获得的保障利益。
小贝有话说
可以看出，小贝保险打破了当前复杂保险市场的潜规则，让你不再担心保险公司和代理人的套路，完全可以根据自身的实际需求为自己配置到合理、性价比高且保障全面的产品，让你选保险，不焦虑。