主要表现为：投资业绩令人失望；服务费率过高；券商和银行急于推销产品；风险管理低效；为家族投资寻找解决方案时缺少创造力或洞察力等。
保险营销人员在高端客户理财生态圈中的定位与作用，应该表现为压舱石资产特别是保险资产的配置专家；金融市场风险的专业市场洞察；提供财富管理领域权威的专业信息；财富生命周期的现金流管理与洞察；其它的专业资讯与建议。不断提升自我价值，成为财富管理领域的T字型专业人才！

高净值群体的非金融需求
招行-贝恩《2023年中国私人财富报告》中显示：高净值人群的家庭需求中，家庭资产综合配置(41%)、 子女教育(37%)、定制化的产品服务(31%)、代际传承安排，包括 企业和财富传承等(29%)、医疗和健康咨询及服务(27%)占据前5 名，其中子女教育需求高居第二，超越了定制化产品及代际传承等金融需求。非金融需求中，高净值人群看重但尚未得到较好满足的主要有：子女教育、医疗和健康咨询及服务、家庭税务法律咨询。

三种非金融需求的共同特点：一般人没有辨识能力，而且没有议价能力； 试错代价大，且不可逆；稀缺的头部资源，大多数情况下，市场上营销力度大的，伪劣产品居多。
优质的教育资源，医疗健康资源是高净值人群不断增长的且永远稀缺的资源。
针对高净值人群关心的话题， 设计专题讲座或专题研讨会—— 子女能力的培养；全阶段子女教育规划与设计；子女就业与职业生涯规划；金税四期及应对措施。
保险营销人员和财富管理机构需要严格挑选并评估一批能够提供优质服务的教育、医疗、法律和税务方面的权威人士，整合优质资源，才能满足高净值人群不断增长的非金融需求。