一、案件回顾：黄金交易牵出诈骗洗钱链条
近日，某地公安机关接到一家黄金店报警，称一名女子A未询问价格、款式，直接要求购买45万元金条，且神色慌张。民警调查发现，郭某的45万元资金来自一名19岁留学生B，而B刚被冒充公检法的诈骗分子骗走这笔钱。
进一步调查显示，A也是受害者。她在短视频平台被“导师”诱骗，以为能申请到“精准扶贫”款项，按指示提供银行卡并接收B的45万元，随后购买金条协助洗钱。最终，A因违反《反电信网络诈骗法》被处罚，而诈骗分子则通过“两头骗”既骗走B的钱，又利用A洗钱。
二、商家警惕：大额交易中的异常信号
这起案件中，黄金店员的警觉起到了关键作用，实体商家在面对大额交易时，需注意以下异常情况：
1. 不问价格、不挑款式：正常消费者购买黄金会关注价格、工艺等，而洗钱者往往只关注快速完成交易。
2. 神色慌张或行为异常：如买家频繁接听电话、按他人指令操作，可能是被操控的“工具人”。
3. 资金来源不明：即便买家用自己的银行卡付款，资金可能是诈骗赃款或非法所得。
二、假如黄金顺利交易，会有什么后果？
1、若黄金顺利交易，骗子显然会指示A将黄金寄送到某地，骗子获得了黄金，成功将诈骗款洗白。
2、受害人B被骗后，会立即报警，公安机关会根据被骗资金流向，冻结A的银行卡及黄金店的银行卡，A和黄金店需要说明收款原因，而且账户资金随时面临被追缴的法律风险。
3、A虽然也是被骗的，但其客观上帮骗子完成了洗钱，属于出借银行卡，其银行卡直接收了受害人被骗资金，系一级涉案卡，会被列入“涉案黑名单”，影响其他卡的使用，而且后续还会因为出借银行卡的行为被惩戒。此外，若受害人损失无法追回，可以通过诉讼向A索赔。
4、黄金店显然是最冤枉的，而且完全构成善意取得，但实践中，黄金店的银行账户由于收到了涉案资金，冻结机关既不敢轻易解冻，也不敢直接扣划并退还给受害人，所以冻结机关往往是继续冻结，后续随着案件的进展，交由人民法院来处理，并根据黄金店是否构成善意取得，来决定是否需要追缴涉案资金。但诈骗案子由于侦破难度大，往往几年都无法移送至法院，所以时间会非常漫长。
律师提醒：
任何人都不要轻易接收陌生资金，假如收到了，最好的方法是不要动这笔钱，千万别再转出去，可以报警求助。而实体商家，面对大额交易，即便买家用自己账户付款，也要谨慎，最好的方法是收现金开收据，这样即便出问题，也不会牵扯到你。